将来のお金の不安を抱えながら、毎日の生活に追われていませんか？
「このままで大丈夫だろうか」「保険を見直したいけど、どこに相談したらいいのかわからない」「資産運用を始めたいけどリスクが怖い」
こうした悩みは、誰にでも起こり得ることです。特に、今は物価の上昇や働き方の変化、人生100年時代と言われる長寿化で、家計を取り巻く環境は大きく変わっています。
この記事では、福井でファイナンシャルプランナー（FP）として活動する私、塩見春子が、家計の見直し、保険の選び方、資産運用のはじめ方について詳しくお伝えします。
お金の悩みを一人で抱え込まず、一歩踏み出すきっかけにしていただけたら幸いです。
目次
家計を見直すことの重要性
家計の見直しというと、「節約しなければ」と思う方が多いかもしれません。しかし、単純に支出を減らすだけが家計管理ではありません。
たとえば、毎月どこにお金が流れているのかを把握するだけでも、意外な無駄や優先順位のズレに気づくことがあります。
ご家庭に多い相談例
福井県内では、共働き世帯や子育て世帯、親の介護を担う世帯など、ライフスタイルが多様化しています。そのため、
・教育費や住宅ローンの負担が大きい
・将来の老後資金が不安
・保険に加入しているが、内容をよく理解していない
といったご相談が非常に多いです。
家計の見直しは「何に、いくら使っているか」を整理し、将来の備えを明確にする第一歩です。まずは家計簿をつけ、支出を分類してみましょう。そのうえで、固定費の見直しや保険の整理を検討することが大切です。
保険の見直しで家計に余裕を
「保険は一度加入したら見直さなくていい」と思っていませんか？
実はライフステージの変化や社会保障制度の変更などで、必要な保障は変わります。
例えば、20代で加入した保険が、結婚や出産、住宅購入を経た今の暮らしに合わないケースは珍しくありません。無駄な保険料を払い続けている方も多くいらっしゃいます。
よくある保険のご相談
・医療保険やがん保険はこのままでいいの？
・子どもが独立したので死亡保障を減らしたい
・個人年金保険を検討しているけれど必要かどうかわからない
こうした疑問は、保険会社の担当者だけに聞くと「その商品のメリット」しか伝えられないことがあります。
中立的な立場のファイナンシャルプランナーが一緒に整理することで、本当に必要な保障と不要な保障が明確になります。
家計の見直しと保険の見直しはセットで行うと効果的です。浮いた保険料を貯蓄や資産運用に回せば、将来の安心感はさらに高まります。
資産運用は特別な人のものではありません
「資産運用」と聞くと、
・難しそう
・リスクが大きい
・まとまったお金が必要
と思い込んでいませんか？
実際には、少額から始められる運用商品も増えていますし、リスクを抑えた運用方法もたくさんあります。
たとえば、積立NISAやiDeCoは、長期・分散投資で資産形成を目指せる制度です。福井県内でも活用する方が増えています。
資産運用を始める前に考えること
1.目的を明確にする
・子どもの教育資金
・老後資金
・住宅購入
2.リスク許容度を知る
・元本割れをどの程度許容できるか
3.期間を決める
・短期か長期か
この3つを整理したうえで運用方法を選ぶことが、失敗しない資産運用の基本です。
私はこれまで、投資未経験の方の「はじめの一歩」を多数サポートしてきました。「いきなり運用するのは不安」という方こそ、一度ご相談ください。
家計の見直し・保険・資産運用はすべてつながっている
お金の相談は「保険だけ」「家計だけ」と分けて考えがちです。
しかし、実際にはすべてがつながっています。
例えば、固定費（住宅ローンや保険料）を見直すことで、毎月の貯蓄額を増やすことができるかもしれません。貯蓄が増えれば、将来の教育資金や老後資金の不安も軽減します。
家計の見直しで余裕を作り、保険の適正化で無駄を省き、その資金を資産運用で育てていく。このサイクルが整えば、お金の不安はぐっと小さくなります。
福井で暮らす皆さまが安心して未来を描けるよう、総合的な視点でサポートするのがファイナンシャルプランナーの役割です。
相談の流れ
「相談してみたいけど、何を準備すればいいの？」という声をよくいただきます。
当事務所の流れはとてもシンプルです。
1.お問い合わせ
・お電話・メール・お問い合わせフォームからご連絡ください。
2.ヒアリング
・家計・保険・資産運用のお悩みをじっくり伺います。
3.プラン作成
・目的に合わせた具体的なアドバイスをご提案。
4.アフターフォロー
・実行後の進捗確認や見直しもサポート。
どんな小さなお悩みも遠慮なくお話しください。お客様に合ったペースで進めていきます。
まとめ｜ご相談はお任せください
保険の見直しも、家計管理も、資産運用も、すべては「安心して暮らせる未来を描くための手段」です。
もし今、不安や疑問を感じているなら、一人で抱え込まずにご相談ください。
福井でファイナンシャルプランナーとして活動する塩見春子が、中立的な立場であなたのお金の問題を一緒に解決します。
家計を整え、保険を最適化し、資産を育てることで、未来の安心はきっと手に入ります。
安心して暮らすための一歩を踏み出すなら、ファイナンシャルプランナー 塩見春子にお任せください。